香港保险 · 中银集团人寿（BOC Life）危疾险产品研究
「危疾188」与「非凡守护」病种差异详解
中介口中的「188」即 危疾188终身保险计划（2023年11月推出，市场首只涵盖188种疾病的危疾计划）；「100病种」即 非凡守护危疾保险计划（SmartGuard，受保疾病共103种）。两者均为中银人寿经中银香港（BOCHK）销售的终身危疾险，本报告逐类列出病种差异。
资料来源：中银人寿官方产品页面及官方产品小册子（2026年8月31日查阅）｜产品名称已于2026年7月12日按监管要求更新，保障内容不变
一句话结论
两款产品保障的核心高发危疾完全相同（癌症、心脏病、中风、肾衰竭、主要器官移植、失明失聪等55种严重疾病非凡守护均有覆盖）。危疾188多出的85个病种，主要是「罕见病/遗传病、早期或次级严重病症、手术项目、深切治疗部（ICU）住院及儿童特定疾病」——即把疾病定义拆得更细、把赔付门槛降得更低，并新增了一个赔50%保额的「特别疾病」层级。简单说：188赢在病种数量与赔付次数/上限，非凡守护赢在分红储蓄与保费门槛。
病种结构对比：188 种 vs 103 种
数字均来自两份官方小册子的「受保疾病一览表」。
严重疾病（赔100%）
特别疾病（188独有，赔50%）
非严重/早期疾病（赔20%）
儿童疾病（18岁前，赔20%）
| 类别（赔付比例） | 危疾188 | 非凡守护 | 差异 |
|---|
| 严重疾病（100%保额） | 89 种 | 55 种 | 188多34种 |
| 特别疾病（50%保额） | 6 种 | — | 188独有层级 |
| 非严重疾病（20%保额） | 76 种 | 39 种 | 188多约35项 |
| 儿童疾病（18岁前，20%） | 17 种 | 9 种 | 188多8种 |
| 轻症/儿童病赔偿合计上限 | 保额的 100% | 保额的 80% | 188高20个百分点 |
注：危疾188另有「22种因良性病变状况而衍生的严重手术」及两级「深切治疗部（ICU）住院」保障，均计入其188种疾病清单内；非凡守护无此两项。
差异一：严重疾病 —— 188 多出的 34 种
非凡守护的55种严重疾病在危疾188中全部包含（癌症、心脏病发、中风、冠状动脉手术、心瓣手术、主动脉手术、原发性肺动脉高压、亚尔兹默氏病、柏金逊症、多发性硬化、良性脑肿瘤、昏迷、脑炎、肾衰竭、末期肺病、暴发性肝炎、重要器官移植、系统性红斑狼疮性肾炎、失明、失聪、断肢、严重烧伤、伊波拉、再生障碍性贫血、克隆氏病、末期疾病等）。以下为188额外覆盖的34种：
心脏/血管 +3共3种
- 冠状动脉血管成形术 — 三条血管
- 其他严重冠状动脉疾病
- 分割性主动脉瘤（主动脉夹层）
神经系统 +8共8种
- 原发性侧索硬化
- 脊髓性肌肉萎缩症
- 严重第一型儿童脊髓肌萎缩
- 严重第二型儿童脊髓肌萎缩
- 脑部外科手术
- 须作手术之脑动脉瘤
- 偏瘫
- 结核性脑膜炎
主要器官/呼吸消化 +8共8种
- 急性坏死性胰腺炎
- 慢性自体免疫性肝炎
- 慢性阻塞性肺病（COPD）
- 慢性呼吸衰竭
- 骨髓纤维化
- 严重支气管扩张
- 严重肺气肿
- 严重溃疡性结肠炎
其他严重疾病 +15共15种
- 因严重医疗治疗而入住深切治疗部（ICU）｜赔100%
- 溶血性链球菌引致之坏疽
- 因侵害（如施救/执勤）而感染HIV
- 失去单肢及单眼
- 视神经萎缩
- 永久气管造口术
- 嗜铬细胞瘤
- 严重糖尿病视网膜病变
- 严重成骨不全症（瓷娃娃病）
- 严重骨质疏松症连骨折
- 严重牛皮癣关节炎（银屑病关节炎）
- 严重肺纤维化
- 严重斯蒂尔病
- 严重系统性少年类风湿关节炎
- 严重威尔逊病（肝豆状核变性）
差异二：特别疾病 —— 188 独有的 50% 赔付层
这是危疾188全新增设的一类：病情比「非严重」重、但未达「严重」标准，一次性赔保额50%（非凡守护同类情况多按非严重只赔20%）。共6种：
特别疾病 6种 · 赔50%188独有
- 以根治性乳房切除术治疗乳房原位癌
- 以前列腺切除术治疗早期前列腺癌
- 继发性肺动脉高压
- 闭锁综合症（去皮质/去大脑强直状态）
- 肝硬化
- 慢性原发性硬化性胆管炎
举例：女性乳房原位癌需做全乳切除，在非凡守护只按「原位癌」赔20%；在危疾188可按特别疾病赔50%。早期前列腺癌做前列腺切除同理。
差异三：非严重（早期）疾病 —— 188 多出约 35 项
非凡守护的39项非严重疾病（原位癌、早期癌症、心脏起搏器/除颤器植入、颈动脉手术、早期脑退化、脑动脉瘤介入、慢性肺病、肝炎肝硬化、单耳失聪、单目失明、人工耳蜗、糖尿病视网膜病变、骨质疏松连骨折、睡眠窒息症、子宫内膜异位症、单肾/单肺切除等）在188中全部包含。188额外多出的项目如下：
心脏类 +77项
- 微创进行直接的冠状动脉搭桥手术
- 主动脉疾病的血管介入治疗或主动脉瘤
- 次级严重心脏疾病
- 次级严重传染性心内膜炎
- 次级严重原发性肺动脉高压
- 次级严重继发性肺动脉高压
- 雷射洞穿心肌血管新生术（激光心肌血运重建）
神经/精神类 +1313项
- 脑动静脉畸形外科手术
- 次级严重肌萎缩性侧索硬化症
- 次级严重头部创伤
- 次级严重运动神经元病
- 次级严重柏金逊症
- 次级严重脊髓灰质炎
- 次级严重原发性侧索硬化
- 次级严重延髓性逐渐瘫痪
- 次级严重脊髓肌肉萎缩症
- 中度严重克雅二氏病
- 中度严重瘫痪
- 严重精神疾病
- 颞动脉炎或颅动脉炎（巨细胞动脉炎）
器官/呼吸消化类 +44项
- 早期肾衰竭
- 重要器官移植（被列入等候名单）｜188中：列入名单即赔20%，等候满5年升级按严重疾病赔100%
- 粟粒性肺结核
- 次级严重溃疡性结肠炎
其他非严重 +1111项
- 因肾上腺腺瘤的肾上腺切除术
- 早期象皮病
- 意外事件引致的脸部烧伤
- 次级严重克隆氏病
- 次级严重不能独立生活
- 次级严重重症肌无力症
- 次级严重类风湿关节炎
- 次级严重完全及永久伤残
- 牛皮癣关节炎
- 因非严重医疗情况而入住深切治疗部（ICU）｜赔20%
- 因良性病变状况而衍生的严重手术｜涵盖22种手术，如良性肿瘤切除等
差异四：儿童疾病 —— 188 多出 8 种
非凡守护的9种儿童病（川崎病、风湿热合并心瓣膜损害、严重哮喘、出血性登革热、胰岛素依赖型糖尿病、严重血友病、系统性儿童类风湿关节炎、儿童及少年癫痫、因疾病/意外引致智力受损）在188中全部包含。188额外保障以下8种（18岁前确诊赔20%）：
儿童独有疾病 +88种
- 自闭症
- 第一型儿童脊髓肌萎缩
- 第二型儿童脊髓肌萎缩
- 成骨不全症（脆骨病）
- 斯蒂尔病（幼年特发性关节炎重症）
- 威尔逊病（肝豆状核变性）
- 儿童亨廷顿舞蹈症
- 大理石骨病（骨质石化病）
给孩子投保的话，自闭症、脊髓肌萎缩（SMA）、成骨不全、亨廷顿舞蹈症这几项是188明显更有价值的差异点。
差异五：高频理赔场景逐一核实（最易误解）
看到"103种 vs 188种"最容易担心「某某病后者是不是一分不赔」。以下①–④是常被问到的场景，⑤–⑨按理赔统计补充了最高发的心脏病、肾衰竭、中风等场景（癌症+心脏病+中风占危地理赔九成以上）。核心规律：达到"严重"标准的大病两款都赔100%，差异主要在早期/轻症赔付比例、手术门槛、多重赔偿范围和ICU兜底。
① 乳腺癌 两款都赔
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 浸润性乳腺癌（恶性） | ✅ 按「癌症」赔 100% | ✅ 按「癌症」赔 100% |
| 乳房原位癌 DCIS（0期、非浸润） | ⚠️ 按「原位癌」赔 20%（乳房在14个受保器官内） | ✅ 做根治性乳房切除赔 50%（特别疾病）；否则赔20% |
结论：真正的乳腺癌（恶性浸润性）两款完全一样赔100%；差异仅在0期原位癌——188若做全乳切除可赔50%，非凡守护赔20%。DCIS约占乳腺癌的20%，5年生存率>95%。
② 主动脉夹层 门槛不同
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 夹层确诊（分割性主动脉瘤） | ❌ 无"确诊即赔"病种 | ✅ 「分割性主动脉瘤」确诊赔 100% |
| 做主动脉大手术（切除/置换） | ✅ 「主动脉手术」赔 100% | ✅ 赔 100% |
| 腔内支架介入（TEVAR/EVAR） | ⚠️ 是否算"主动脉手术"须以条款定义为准 | ⚠️ 「主动脉疾病血管介入治疗」赔 20% |
结论：非凡守护不是不赔，而是"做了开胸/开腹大手术才赔100%"；药物保守治疗或仅做支架时，188有确诊项和介入项兜底。夹层是致命急症：A型不处理48小时内死亡率约50%。建议让中介书面确认非凡守护条款中"主动脉手术"是否包含腔内支架。
③ 急性坏死性胰腺炎（重症急性胰腺炎） 真实缺口
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 急性坏死性胰腺炎（首次重症发作） | ❌ 清单内只有「慢性再发性胰腺炎」，急性重症不赔 | ✅ 「急性坏死性胰腺炎」赔 100% |
结论：这是实打实的保障缺口。重症急性胰腺炎死亡率20–30%，常伴休克、多器官衰竭并需进ICU；非凡守护保的是慢性反复发作型，首次急性重症发作赔不到（若反复发作演变为慢性再发性才可能触及）。
④ 入住深切治疗部（ICU） 188独有兜底
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 因受保危疾（心梗/中风/暴肝/严重烧伤等）进ICU | ✅ 按该危疾赔 100% | ✅ 按该危疾赔 100% |
| 因其他重病（重症肺炎、严重创伤、急性胰腺炎、夹层保守治疗等）进ICU | ❌ 无独立ICU项，赔不到 | ✅ 独立ICU保障：严重治疗赔100%、非严重赔20%（港/澳以外减半） |
结论：危疾险不是住院险，不是"进ICU就赔"。188的ICU项是"未达到任何危疾定义但已病危抢救"的安全网；非凡守护只有当ICU病因本身是受保危疾时才赔。
⑤ 心脏病发 / 通波仔（冠心病） 高发·门槛细分不同
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 急性心肌梗塞（符合"心脏病"定义） | ✅ 赔 100% | ✅ 赔 100% |
| 冠状动脉搭桥手术（开胸） | ✅ 「冠状动脉手术」赔 100% | ✅ 赔 100% |
| 通波仔/支架（单支，未达心梗定义） | ⚠️ 「治疗冠心病小型介入手术」赔 20% | ⚠️ 「血管成形术/冠状动脉成形术」赔 20% |
| 三条血管血管成形术 / 其他严重冠心病 | ⚠️ 无严重血管成形术项，通常按介入赔 20%（以条款为准） | ✅ 「冠状动脉血管成形术—三条血管」「其他严重冠状动脉疾病」赔 100% |
| 微创直接冠状动脉搭桥 | ❌ 无对应项（搭桥仅开胸算严重） | ⚠️ 赔 20% |
结论：急性心梗、开胸搭桥两款都赔100%；普通单支"通波仔"都赔20%。差异在严重冠心病——188对"三条血管"血管成形术、其他严重冠心病升级赔100%，微创搭桥也有20%；非凡守护只有开胸大手术才到100%。心脏病是香港第二号致命疾病、理赔率极高。
⑥ 肾衰竭 / 洗肾（糖尿病、高血压常见后果） 高发·多重赔偿不同
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 终末期肾衰竭（需长期透析/换肾） | ✅ 「肾衰竭」赔 100% | ✅ 赔 100% |
| 早期/次级严重肾病（未到洗肾阶段） | ⚠️ 「次级严重肾病」赔 20% | ⚠️ 「早期肾衰竭」+「次级严重肾病」赔 20% |
| 肾衰竭后再次/多重索赔 | ❌ 多重赔偿只保癌症/心脏病/中风，不含肾 | ✅ 「额外肾衰竭赔偿」纳入最多4次额外赔偿 |
结论：到了洗肾阶段两款都赔100%。188的优势有两点：早期肾病拆分更细（多一个"早期肾衰竭"项）；肾衰竭可享多重赔偿——非凡守护的多次赔偿只覆盖癌症、心脏病、中风三类，肾病复发/相关索赔不在其内。糖尿病、高血压患者尤其值得关注。
⑦ 中风及后遗症（偏瘫） 高发·理赔依据不同
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 中风（脑卒中，符合定义） | ✅ 「中风」赔 100% | ✅ 赔 100% |
| 完全瘫痪 | ✅ 「瘫痪」赔 100% | ✅ 赔 100% |
| 中风后偏瘫（一侧肢体，未达全瘫） | ⚠️ 无独立"偏瘫"项，须靠"中风"或"瘫痪"定义 | ✅ 「偏瘫」为独立严重病种赔 100% |
| 需做脑部外科手术 | ❌ 无独立"脑部外科手术"项 | ✅ 「脑部外科手术」赔 100% |
结论：中风本身两款都赔100%。差异在后遗症门槛：188把"偏瘫"单列为严重疾病（中风后一侧肢体瘫痪但未达"完全瘫痪"标准时，多一个100%理赔依据），并保"脑部外科手术"；非凡守护只有"瘫痪"项，门槛相对更高。
⑧ 严重精神疾病（重度抑郁/精神分裂等） 188轻症覆盖
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 重度抑郁症、精神分裂症、双相情感障碍等严重精神疾病 | ❌ 清单内无任何精神疾病病种 | ⚠️ 「严重精神疾病」按非严重赔 20% |
结论：精神类疾病是非凡守护的空白；188虽有覆盖但仅按非严重赔20%、且需达到条款定义的严重程度。精神健康问题日益受关注，这点188略胜，但赔付比例不高。
⑨ 良性肿瘤 / 良性病变需大手术 188轻症覆盖
| 情况 | 非凡守护 | 危疾188 |
|---|
| 良性脑肿瘤 | ✅ 「良性脑肿瘤」赔 100% | ✅ 赔 100% |
| 其他器官良性病变需做大手术（22种，如良性肿瘤根治切除、器官部分切除等） | ❌ 除良性脑肿瘤外一般无对应病种 | ⚠️ 「因良性病变状况衍生的严重手术」赔 20% |
结论：良性脑肿瘤两款都赔100%。差异在于：其他器官的良性病变（非癌症）但仍需动大手术时，188按22种指定良性手术赔20%（如食管切除、肝切除、胰十二指肠切除等）；非凡守护除良性脑肿瘤外大多没有对应病种。
九场景总结：癌症（浸润性）、急性心梗、开胸搭桥、终末期肾衰竭、中风、良性脑肿瘤、完全瘫痪/失明/失聪等达到"严重"标准的核心大病，两款都赔100%。188的额外价值集中在四类"边界情况"：①早期/轻症赔得更多（原位癌切除50% vs 20%）；②手术/确诊门槛更低（夹层确诊即赔、偏瘫单列、三条血管成形术100%）；③多重赔偿范围更广（含肾衰竭）；④有ICU和良性手术兜底。
差异六：多出的病种罕见吗？——罕见度与临床表现
188多出的85个病种并非全是"凑数罕见病"：约三分之一是高发或常见急重症，三分之一是较少见但严重的病，约三成才是极罕见遗传病。发病数据来自公开流行病学资料，仅用于评估发生概率，赔付仍以保单条款定义为准。
第一档：高发 / 常见急症 ——差异最有实际价值，红标
| 疾病 | 罕见度（发病数据） | 临床表现 | 赔付差异 |
|---|
| 慢性阻塞性肺病 COPD | 极常见 中国40岁以上患病率约 13.7%，近1亿患者 | 长期咳嗽咳痰、活动后气促逐年加重，晚期需长期吸氧、发展为呼吸衰竭/肺心病 | 188保严重COPD/慢性呼吸衰竭/肺气肿/支扩；非凡守护无呼吸系统慢病项 |
| 主动脉夹层 | 致命急症 约3–6/10万/年；A型48小时内死亡率约50% | 突发胸背部撕裂样剧痛、晕厥、大汗，可当场猝死 | 188确诊即赔100%、介入赔20%；非凡守护仅手术赔 |
| 急性坏死性胰腺炎 | 常见急症 急性胰腺炎10–50/10万，约15–20%为重症；重症死亡率20–30% | 持续剧烈上腹痛、腹胀呕吐、休克、多器官衰竭，常需进ICU | 188赔100%；非凡守护不赔急性重症 |
| 入住ICU | 兜底场景 与重症胰腺炎、严重创伤、重症肺炎等相关 | 需呼吸机/升压药等侵入性维生支持 | 188独立赔付（100%/20%）；非凡守护无此项 |
| 乳房原位癌 DCIS | 常见 约占乳腺癌 20%，40–60岁高发，5年生存率>95% | 多摸不到肿块，由钼靶发现微小钙化点确诊，常需手术 | 188根治切除赔50%；非凡守护赔20% |
| 早期前列腺癌 | 老年高发 男性高发癌种 | 早期多无症状，体检PSA升高发现，常需前列腺切除 | 188切除赔50%；非凡守护赔20% |
| 肝硬化 | 常见 乙肝、酒精、脂肪肝所致 | 腹水、黄疸、消化道出血、肝性脑病 | 188列特别疾病赔50%；非凡守护赔20% |
| 脑动脉瘤（需手术） | 较常见 一般人群携带率约 3–5% | 未破裂多无症状；破裂致"一生中最剧烈头痛"、昏迷 | 188手术赔100%/介入赔20%；非凡守护仅介入赔20%，开颅无项 |
| 严重糖尿病视网膜病变 | 极常见 2型糖尿病患者中 25.7–37.5% 有视网膜病变 | 眼底出血、视力下降，晚期增殖性病变可致盲 | 188严重型赔100%/早期赔20%；非凡守护仅早期赔20% |
| 严重骨质疏松连骨折 | 老年高发 髋部骨折后一年死亡率高 | 轻微跌倒即骨折（髋部、脊椎） | 188严重型100%/普通型20%；非凡守护仅普通型20% |
| 自闭症（儿童） | 并不罕见 全球儿童患病率约 1–2% | 社交沟通障碍、刻板行为、语言发育迟缓 | 188儿童病赔20%；非凡守护不保 |
第二档：较少见但病情严重 ——有一定价值，黄标
| 疾病 | 罕见度 | 临床表现 |
|---|
| 特发性肺纤维化 IPF | 少见 约3–9/10万，50岁以上男性多，中位生存仅3–5年 | 进行性气促、干咳、肺变硬，最终呼吸衰竭 |
| 骨髓纤维化 | 罕见 年发病率约0.2–1.5/10万 | 乏力、脾大、贫血、盗汗，属骨髓增殖性肿瘤 |
| 嗜铬细胞瘤 | 罕见 约占高血压患者0.1–0.6% | 阵发性血压飙升、剧烈头痛、心悸大汗 |
| 结核性脑膜炎 | 现少见但重症 | 发热、头痛、颈强直、意识障碍 |
| 原发性硬化性胆管炎 PSC | 罕见 约1/10万 | 胆管炎症狭窄、黄疸、瘙痒，多与溃疡性结肠炎相关 |
| 严重牛皮癣关节炎 / 继发性肺动脉高压 / 闭锁综合症 | 少见至罕见 | 牛皮癣关节炎：皮疹+关节肿痛变形；闭锁综合症：意识清楚但全身瘫痪、仅能眼球活动 |
第三档：极罕见遗传病 / 儿童病 ——概率低，主要对儿童保单有意义，灰标
| 疾病 | 罕见度 | 临床表现 |
|---|
| 脊髓性肌萎缩 SMA | 极罕见 约 1/10,000 新生儿，2岁以下最常见遗传病致死因 | 婴儿"软绵绵"、不能坐走、呼吸肌无力致呼吸衰竭 |
| 成骨不全症（脆骨病） | 极罕见 约1/15,000–20,000 | 骨头极脆、反复骨折、蓝巩膜、身材矮小 |
| 威尔逊病（肝豆状核变性） | 极罕见 约 1/30,000 | 铜排不出去，青少年即出现肝衰竭、手抖、构音障碍 |
| 大理石骨病（骨石化病） | 极罕见 约1/10万–1/50万 | 骨密度异常增高但脆、骨髓衰竭致贫血、失明 |
| 儿童亨廷顿舞蹈症 | 极罕见 成人型约1/1–2万，儿童型更罕见 | 不自主扭动、智力衰退、吞咽障碍 |
| 斯蒂尔病 / 原发性侧索硬化 PLS | 罕见 斯蒂尔病约1–10/10万儿童；PLS约0.1–0.4/10万 | 斯蒂尔病：持续高热、皮疹、关节痛、肝脾大；PLS：缓慢进展的肢体僵硬无力 |
怎么理解：第一档这些病都不是罕见病——COPD在40岁以上每7–8人就有1个、夹层和重症胰腺炎是急诊常见致命急症、DCIS占乳腺癌两成、糖网在糖尿病人中占三分之一、自闭症约1%儿童；它们要么高发、要么急性烧钱（常伴ICU抢救）、要么早期癌治疗费用高，是188保障真正"加密"之处。第三档极罕见遗传病对成人意义不大，主要价值在给孩子投保。另需注意：所有"严重XX病"都要达到条款定义的严重程度才赔100%（如COPD要到永久缺氧/呼吸衰竭阶段），早期/轻度多按20%赔付。
病种之外的保障结构差异
| 对比项 | 危疾188终身保险计划 | 非凡守护危疾保险计划 |
|---|
| 定位 | 高保障次数型危疾险（人寿+危疾） | 储蓄分红型危疾险（人寿+危疾+红利） |
| 最高赔偿总额 | 保额的 550% | 保额的 470% |
| 癌症/心脏病/中风多次赔偿 | 额外最多 4次，每次100% | 累计最多 4次 额外赔偿 |
| 肾衰竭多次赔偿 | 有（额外肾衰竭赔偿，纳入4次） | 无（仅癌症/心脏病/中风三类） |
| 持续支援保障 | 确诊癌症/心脏病/中风/肾衰竭后，每月发放收入保障 | 无 |
| 深切治疗部（ICU） | 两级赔付：严重治疗入住赔100%、非严重情况入住赔20% | 无 |
| 良性病变手术 | 22种良性病变衍生的严重手术 | 无 |
| 保费豁免 | 受保人危疾豁免 + 投保人配偶/父母身故豁免 | 受保人确诊严重疾病后豁免后续保费 |
| 分红/储蓄 | 无终期红利（偏重保障） | 设终期红利（非保证），长期有现金价值增值 |
| 首10年升级保障 | 严重疾病/身故赔偿升级 +50% | 额外50%保障 |
| 保费缴费年期 | 10年 / 20年 / 25年 | 10年 / 15年 / 20年 |
| 保单货币 | 人民币 / 港元 / 美元 | 人民币 / 港元 / 美元 |
| 投保年龄（参考） | 10年缴：15天–65岁；20年缴：至55岁；25年缴：至50岁 | 以小册子为准 |
| 增值服务 | 第二医疗意见服务 + 24小时全球紧急救援 | 第二医疗意见及医疗转介 |
同系列另有「挚守护危疾保险计划」（55种严重+39种非严重+9种儿童，共103种，病种与非凡守护基本相同），区别在于可附加「挚危疾多重附加利益保障」获最多5次额外严重疾病赔偿，属同一「100病种」梯队。
怎么选（仅供参考）
倾向危疾188追求病种最全、赔付次数与上限最高；关注早期癌症高赔付（乳房/前列腺原位癌50%）、ICU住院、肾衰竭复发、儿童罕见遗传病；预算充足、把保单当纯保障买。
倾向非凡守护看重储蓄分红与长期现金价值、保费预算有限或希望缴费期选择更灵活；认为55种核心严重疾病已覆盖绝大多数高发危疾（行业数据癌症+心脏病+中风占理赔九成以上）。
实际保费因年龄、性别、吸烟习惯、保额、缴费期而异，建议让中介出具同保额（如5万美元）、同缴费期下两份产品的建议书对比保费与预期总现金价值。理赔定义细节以保单条款为准。